چگونه می توانید به استقلال مالی برسید؟

گرچه ممکن است برای افرادی که درآمد بالایی دارند پول کافی برای رسیدن به استقلال مالی مهیا باشد ، آیا برای افرادی معمولی رسیدن به استقلال مالی یک رویای قابل قبول است؟ 

استقلال مالی برای افراد با درآمد متوسط 
دستیابی به استقلال مالی قطعاً یک چالش است. این شامل برداشتن چند قدم مهم است كه ممكن است افرادی كه درآمد بالایی دارند، انجام ندهند.
اما من معتقدم که اگر بخواهید مراحلی را که می خواهم به شما بگویم بردارید ، در دستیابی به استقلال مالی گام مهمی برداشته اید. با این حال، رسیدن بهاستقلال مالی با دانستن اینکه برای چه چیزی باید زندگی کنید و چگونه پس انداز کافی می کنید تا به جایی برسید که از نظر مالی استقلال داشته باشید، شروع می شود.

مقدار پول لازم برای استقلال مالی خود را تعیین کنید و در مورد آن واقع بین باشید
در واقع چقدر پول لازم دارید تا خود را از نظر مالی مستقل بدانید؟ به عبارت دیگر ، استقلال مالی برای شما چیست؟ تعریف درست استقلال مالی می تواند به معنای موارد مختلفی باشد:

• شما به اندازه کافی پس انداز و سرمایه گذاری دریافت کرده اید که اگر مایل نیستید مجبور به کار نیستید: می توانید با درآمد سود حاصل از آن سرمایه گذاری زندگی کنید.
• شما به اندازه کافی درآمد منفعل دارید که می توانید هزینه های ماهانه خود را تأمین کنید.
• هزینه های شما می تواند توسط دارایی های شما تأمین شود یا با پایین آوردن آنها یا فروش آنها، برای آنچه که بقیه عمر خود تخمین می زنید.
• شما تنها کسی هستید که می توانید عددی را که نشانگر استقلال مالی برای شما است، تعیین کنید.

به عنوان مثال، من در مورد یک مرد خواندم که مبلغ نجومی پس انداز ندارد اما هنوز هم خود را از نظر مالی مستقل می داند. چرا؟ زیرا درآمد خالص حاصل از املاک اجاره ای وی ، هزینه های زندگی ماهانه وی را تأمین می کند. او کار می کند اما مجبور نیست - به لطف درآمد اجاره اش. اگر درآمد ماهیانه از اجاره یا مشاغل جانبی کافی است تا بتوانید خود را از نظر مالی مستقل بدانید، عالی است.
با این حال، اگر ترجیح می دهید پس انداز و سرمایه گذاری کافی داشته باشید که بتوانید با درآمد سود به صورت نامحدود زندگی کنید، آن را هدف خود قرار دهید.

واقع بین بودن نکته کلیدی است
صرف این که فکر می کنید چیزی درست است به معنای واقعی بودن آن نیست. شما باید واقع بین باشید. به مثال من در مورد پسری فکر کنید که فکر می کند به استقلال مالی دست یافته است زیرا هر ماه درآمد خالص اجاره را به اندازه کافی دریافت می کند تا بتواند هزینه های خود را تأمین کند.

• اگر یک یا دو یا چهار نفر از مستاجران او بروند چه اتفاقی می افتد؟
• آیا او هنوز درآمد اجاره به اندازه کافی برای تأمین هزینه های خود دارد؟
• آیا استقلال مالی وی براساس نرخ اشغال اجاره وی نوسان دارد؟

نمی گویم نوع سیستم او مسیر خوبی برای استقلال مالی نیست. من به سادگی اشاره می کنم که شما باید واقع بین باشید که استقلال مالی برای شما واقعا چه معنی دارد و در واقع در تعریف خود از استقلال مالی تا چه اندازه ایمن هستید.
اکنون پس از اینکه تصمیم گرفتید با چه مسیری به سمت استفلال مالی بروید ، می توانید به دنبال دستیابی به آن باشید. برای هدف این مقاله ، ما در مورد چگونگی رسیدن به نقطه ای صحبت خواهیم کرد که  استقلال مالی بدان معنی است که شما به اندازه کافی پس انداز کرده اید و یا سرمایه گذاری کرده اید که بازگشت سرمایه شما (ROI) هر ساله هزینه های سالانه شما را تأمین می کند.

چقدر به درآمد سالانه نیاز دارید؟
بنابراین این سوال مطرح می شود: برای تأمین هزینه های خود به درآمد سالانه چقدر نیاز دارید؟ این جایی است که واقع بین بودن مهم است و نیاز به تجزیه و تحلیل شخصی دارد.
بیایید بگوییم شما تمام بدهی های خود را پرداخت کرده اید و شما تصمیم می گیرید که بتوانید با درآمد 50000 دلار قبل از مالیات در سال زندگی کنید. حداقل شما به یک میلیون دلار سرمایه گذاری نیاز خواهید داشت و این 1 میلیون دلار برای ارائه متوسط نرخ بازده 5٪ در سال نیاز دارد.

5  قدم برای دستیابی به استقلال مالی
مراحلی که به افراد عادی کمک می کند تا به استقلال مالی برسند متفاوت از مراحل درآمدزای پردرآمد برای رسیدن به آنجا خواهد بود. آیا برای چالش آماده هستید؟
با انجام مراحل زیر می توانید هر ماه پول بیشتری در بودجه خود داشته باشید. این به معنای پول بیشتر برای پس انداز و سرمایه گذاری است و این پول اضافی همان چیزی است که به شما در دستیابی به هدف خود از استقلال مالی کمک می کند.
بیایید بگوییم که با دنبال کردن مراحل زیر هر ماه 1000 دلار اضافی در بودجه خود پیدا می کنید که می توانید پس انداز کرده و سرمایه گذاری کنید. اگر به طور متوسط بازدهی 9 درصدی کسب کنید و 25 سال آن پول را سرمایه گذاری کنید ، در نهایت بیش از 1،000،000 دلار خواهید داشت.
و اگر همچنان درآمد 5 درصدی خود را بدست آورید ، می توانید هر سال 50 هزار دلار برای زندگی خود درآمد کسب کنید.
در اینجا چند گام ذکر شده است که می توانید برای رسیدن به این مبلغ 1000 دلار اضافی (یا بیشتر) در ماه برای رسیدن به اهداف شخصی  استقلال مالی خود انتخاب کنید.

1. بودجه ای سخت ایجاد کنید و به آن پایبند باشید
اگر درآمدزایی کم و متوسطی دارید بدون شک اگر می خواهید به استقلال مالی برسید مجبورید با بودجه سخت تری نسبت به دوستان پردرآمد خود زندگی کنید.
شما باید در مورد به حداقل رساندن هزینه ها سختگیر باشید تا هر ماه پول بیشتری برای پس انداز و سرمایه گذاری داشته باشید.
به عبارت دیگر ، شما احتمالاً نیاز به تغییر اوضاع در مورد سبک زندگی خود دارید. در موارد برجسته سالن برای رنگ موی جعبه ای تجارت کنید. در خانه غذا بخورید . از هر نکته ای که می توانید برای پس انداز پول در مواد غذایی استفاده کنید ، استفاده کنید .
آیا باید اینگونه برای همیشه زندگی کنید؟ احتمالا نه. ترازهای پس انداز و سرمایه گذاری خود را هر سال ارزیابی کنید و تصمیم بگیرید که آیا می توانید برنامه بودجه ای خود را کمی شل کنید یا ترجیح می دهید یک سال دیگر مانند یک محروم زندگی کنید تا این تعادل کمی به هدف شما نزدیک شود.
بودجه بندی عاقلانه می تواند به معنای تفاوت بین متوسط پس انداز یا فوق العاده پس انداز باشد. و این پس اندازها شانس بسیار بیشتری برای دستیابی به استقلال مالی دارند.

مقاله پیشنهادی: تکنیک های طلایی استقلال مالی

2. پول "پیدا شده" خود را سرمایه گذاری کنید
پول "پیدا شده" پولی است که هرگز انتظار نداشتید داشته باشید. این پول است که خارج از درآمد منظم شما به شما می رسد. اگر منابع مالی مانند موارد زیر را شامل کنید ، پول "پیدا شده" می تواند به هزاران دلار در سال اضافه شود.

• بازده مالیاتی
• پاداش های کاری
• درآمد اضافه کاری
• هدایای پولی
• پول اقلامی که خریداری می کنید و برمی گردانید
• درآمد حاصل از وسایل شخصی که می فروشید

تعهد دهید تمام پول "پیدا شده" را در جهت رسیدن به استقلال مالی قرار دهید و نظاره گر افزایش تعادل پس انداز خود باشید.
3. پرداخت کنید و از بدهی خود خارج شوید
هر ماه 1000 دلار که برای رسیدن به هدف 1 میلیون دلاری خود نیاز دارید ، بردارید. اگر هر ماه آن را به صورت پرداخت اتومبیل یا بدهی های دیگر پرداخت می کنید ، شانس خود را برای رسیدن به استقلال مالی فوق العاده کاهش داده اید. ارزشش را دارد؟
ممکن است مدتی طول بکشد تا به رانندگی با اتومبیل های قدیمی و پردرآمد عادت کنید. اما به عنوان کسی که یک دهه پیش تصمیم گرفت هزینه های پرداختی اتومبیل های جدیدتر را برای اتومبیل های با هزینه بالاتر پرداخت کند ، می توانم به شما بگویم که ارزشش را دارد.
اگر در حال حاضر با وام اتومبیل ، بدهی مصرف کننده یا پرداخت وام بسیار زیاد زین شده اید ، برای پرداخت بدهی آنچه در توان دارید انجام دهید.
هر ماه یک قسمت از درآمد یکبار مصرف خود را برای پرداخت بدهی در نظر بگیرید. اتومبیل های جدیدتر خود را بفروشید ، وام های خود را پرداخت کرده و مقداری پول نقد برای خرید خودروهای دست دوم قدیمی و قابل اعتماد استفاده کنید. کارت های اعتباری خود را بازپرداخت کنید .
حتی ممکن است ترجیح دهید در مسکن گران تری برای مسکن ارزان تر تجارت کنید. مکانی را اجاره کنید که چندان بزرگ نباشد. یا با پرداخت رهن ارزان تر ، خانه بزرگتر خود را برای یک خانه به فروش برسانید.
هرچه زودتر بدهی خود را پرداخت کنید ، پول بیشتری باید برای رسیدن به استقلال مالی سرمایه گذاری کنید.

4.  منبع درآمد جانبی داشته باشید
راه دیگری که افراد عادی به استقلال مالی می رسند یافتن راه هایی برای افزایش درآمدشان است. برای شما ، این می تواند به معنای ارتقا در محل کار باشدیا تحویل پیتزا در شب و آخر هفته.
اگر از مهارت های خود استفاده کرده و برخی از شغل های جانبی آنلاین را انجام دهید ، اگر درست کار کنید ، می توانید 500 دلار یا بیشتر در هر ماه درآمد کسب کنید.
اگر مهارت های خود را عاقلانه استفاده کنید و شغل های جانبی مناسب خود را انتخاب کنید ، ممکن است بتوانید مسیر خود را به سمت استقلال مالی به صورت گسترده دنبال کنید.

5. عاقلانه سرمایه گذاری کنید
یکی دیگر از کلیدهای دستیابی به استقلال مالی در صورت درآمد متوسط ، سرمایه گذاری هوشمندانه است. مشاور سرمایه گذاری مورد اعتماد خود را پیدا کنید که هزینه های کمی را از شما دریافت می کند. کارشناس پول کلارک هوارد می گوید مبلغی که شما در هزینه های سرمایه گذاری می پردازید می تواند توانایی شما در بازنشستگی را در صورت تمایل ایجاد کند یا از بین ببرد .
مطمئن باشید که به سرمایه گذاری های بازنشستگی و همچنین سرمایه گذاری های غیر بازنشستگی کمک می کنید تا ثروت خود را در هر دو عرصه افزایش دهید.
شما برای رسیدن به جایی که هستید سخت کار کرده اید. با سرمایه گذاری در بسیاری از مشاغل پر خطر، این تلاش ها را دور نیندازید.
این امکان وجود دارد که به نقطه ای برسید که از نظر مالی مستقل باشید - حتی اگر درآمد بالایی نداشته باشید. نکته اصلی استفاده از خرد در درآمد و سرمایه گذاری و نظم در هزینه و پس انداز است. رسیدن به استقلال مالی ممکن است طولانی تر از دوستان شش رقمی شما به علاوه درآمدزا باشد ، اما هنوز هم می توانید به آنجا برسید.
 

یکی از راه های کسب درآمد از اینترنت، فروشنده شدن در وبسایت بزرگ و جهانی آمازون می باشد که پتلانسیل بالا برای کسب درآمد 24 ساعته را برای علاقه مندان به بیزینس آنلاین فراهم کرده است. دوره جامع آربی، کامل ترین و بهترین تکنیک ها و نکات فروشندگی در آمازون را قدم به قدم آموزش می دهد و شما را برای تبدیل شدن به یک فروشنده تمام عیار در آمازون آماده خواهد کرد. جهت مشاوره رایگان با تیم پشتیبانی مجرب و متخصص سایت عزت خواه دات کام (دوره تخصصی فروش در وبسایت آمازون) می توانید از شنبه تا چهارشنبه از ساعت 9  الی 17 با دفتر پشتیبانی تماس حاصل فرمایید. تلفن دفتر پشتیبانی ایران : 00989302222413 (واتساپ)